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Dotar os participantes de conhecimentos e competências sobre o setor bancário:

• Abordando o tema dos acordos de Basileia para as regulações de capital;
• Analisando os temas de liquidez mediante a adequação dos balanços no sentido de se evitarem os incumprimentos – revisitando a importância da concessão de crédito nas suas diversas modalidades de financiamento e crédito bancário;
• Aplicando os procedimentos de deteção de incumprimento – análise de risco de crédito, na vertente da rentabilidade.

Dotar os participantes de competências nas áreas comportamentais, na qualidade do atendimento e gestão correta das reclamações, de técnicas de negociação e de vendas.

Dotar os participantes de conhecimentos acerca dos mercados financeiros, de auditoria e de operações de negócio internacional.

1. Capital – Regulações de capital: os acordos de Basileia

• Objetivos;
• Riscos;
• Capital regulamentar e Capital económico;
• Basileia II e o seu impacto nas instituições financeiras;
• Definição e adequação de fundos próprios;
• Gestão de garantias;
• Basileia III – enquadramento.

2. Liquidez – Adequação dos balanços no sentido de se evitarem os incumprimentos: importância da concessão de crédito

• Breve descrição das principais operações de crédito;
• Análise do pedido de crédito/aspetos de rendibilidade das operações;
• Dinamização do risco através da obtenção de garantias;
• Avaliação de risco do crédito a particulares;
• Conceitos gerais do crédito a empresas;
• Análise da empresa e adequação do prazo da operação de crédito às suas necessidades.

3. Rentabilidade – Procedimentos de deteção de incumprimento: análise de risco de crédito

• Gestão do risco;
• Acompanhamento de clientes;
• Contratos de crédito bancário;
• Garantias do crédito bancário (geral e específica);
• Recuperação do crédito;
• Definição de procedimentos gerais;
• Gestão dos processos;
• Procedimentos de precaução e prevenção.

4. Qualidade – Atendimento e a imagem do banco

• Construção de uma imagem de qualidade de serviço;
• Atitude profissional no atendimento telefónico e presencial;
• Particularidades do atendimento telefónico;
• Particularidades do atendimento presencial;
• Lidar eficazmente com reclamações.

5. Comportamento organizacional

• Trabalho em equipa, cooperação e competição Intra e Interequipas;
• Equilíbrio entre a posição do indivíduo, a sua carreira profissional e Team Work;
• Sinergia entre o departamento e o grupo no seu todo;
• Motivação de equipas de trabalho;
• Liderança contingencial;
• Gestão do conflito;
• Gestão do tempo para a eficácia da equipa;
• Fatores de coesão e causas que aumentam e/ou diminuem a coesão.

Estratégias de comportamento eficaz

• Estratégia para um comportamento eficaz;
• Estilos de comunicação;
• Importância de uma comunicação assertiva;
• Gestão de conflitos.

Inteligência emocional

• Autoconhecimento;
• Programação neurolinguística (PNL);
• Inteligência emocional;
• Atendimento.

Equipa e valores organizacionais

• Trabalho de equipa;
• Valores organizacional;
• Liderança.

Equipa e grupo

• Definir equipa/grupo;
• Caracterizar as relações na equipa;
• Valorizar a coesão do grupo e a sua importância;
• Distinguir as vantagens/desvantagens do trabalho em equipa.

Equipa e a sua dinâmica

• Identificar as “atitudes da equipa”;
• Analisar a dinâmica de grupo/equipa;
• Distinguir o grupo/equipa e as suas relações com a tarefa;
• Caracterizar a equipa como configuração de papéis.

Equipa e valores organizacionais

• Identificar a autoridade e estrutura de influência na equipa de trabalho;
• Reconhecer as técnicas para desenvolver competências de trabalho em equipa.

Aumentar a capacidade de perceber o que se passa na equipa:

• Participar autenticamente na equipa;
• Modificar atitudes pessoais face aos outros e face à equipa;
• Desenvolver capacidades, técnicas e estratégias de comunicação eficaz;
• Conflito – técnicas de resolução de conflitos.

6. Técnicas de negociação e vendas

• Importância da negociação no contexto bancário atual;
• Estratégias e táticas e fases da negociação;
• Fontes e meios de prospeção de clientes;
• Análise dos clientes para a oferta dos produtos e serviços do banco;
• Objetivos e passos da entrevista de venda;
• Como agir no sucesso e como lidar com o insucesso.

7. Sigilo bancário

8. Sigilo profissional, finalidade do sigilo bancário

9. Matérias e sujeitos objeto do sigilo bancário

10. Dispensa do dever de sigilo bancário

11. Sanções decorrentes da violação do sigilo bancário

12. Mercados financeiros

Sistema financeiro

• Regulação e supervisão do sistema financeiro – visão geral;
• Garantia de solvabilidade das empresas financeiras;
• Defesa dos consumidores de produtos e serviços financeiros;
• Prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo – DMIF;
• Mercados financeiros;
• Caracterização dos produtos financeiros;
• Taxas de juro;
• Decisões de investimento.

Mercados monetários

• Mercado monetário;
• Mercado cambial.

Mercado de capitais

• Obrigações;
• Ações;
• Produtos de investimento indireto.

Emissão e transação de produtos financeiros

• Mercado primário;
• Mercado secundário.

Mercados a prazo e instrumentos de cobertura de risco

• Introdução e conceitos gerais.

Regulação do mercado

• Diretiva dos Mercados de Instrumentos Financeiros (DMIF);
• Prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.

13. Negócio/comércio internacional

• Importância das trocas internacionais.

Necessidades do exportador vs necessidades do importador:

• Confiança, conhecimento, experiência e capacidade negocial;
• Papel dos bancos.

Transações de comércio internacional

• Ordens sobre o estrangeiro recebidas/emitidas;
• Cheques bancários;
• Cobrança vs compra.

Remessas documentárias

• Exportação (RDEX);
• Importação (RDIM).

Financiamento à exportação

• Abono;
• Desconto;
• Pré-financiamentos.

Trade Finance

Cartas de crédito

• Tipos, intervenientes, objetivo, modalidades de pagamento, vantagens: importação (CRIM) e exportação (CREX);
• Stand by Letter of Credit (SBLC);
• Incoterms: função e importância, e Incoterms mais utilizados.

14. Auditoria

Tipos de auditoria

• Âmbito e objetivos da função de auditoria;
• Planeamento anual das atividades;
• Procedimentos envolvidos na preparação de auditorias.

Sistema de controlo da auditoria interna

• Objetivos do sistema de controlo interno;
• Componentes fundamentais do sistema de controlo interno;
• Tipos de controlo interno mais utilizados na banca.

Fraudes e irregularidades

Riscos e a sua gestão

Conceito e normas de auditoria

Meios, técnicas e procedimentos de auditoria

Preparação e condução de entrevistas

• Elaboração e utilização de questionários de controlo interno;
• Elaboração e utilização de programas de trabalho;
• Principais critérios de seleção de amostras.

Procedimentos envolvidos na execução de auditorias (trabalho de campo)

Contagem de valores

Verificações contabilísticas

Validações de procedimentos

Formalização de avaliações, de deficiências e de recomendações

Principais objetivos e procedimentos de revisão do trabalho de campo

Características fundamentais dos relatórios de auditor

15. Introdução ao marketing

Em que consiste a prestação de um serviço?

• O que é um serviço e sua classificação?
• Marketing-mix dos serviços;
• Importância, dimensões e cadeia de valor da qualidade nos serviços.

Estratégias de marketing de serviços

Marketing relacional

• Objetivos e benefícios;
• Gestão da relação – CRM;
• Gerir a fidelização dos clientes;
• Posicionamento dos serviços;
• Análise SWOT;
• Diferenciação dos serviços;
• Noções fundamentais de marketing;
• Segmentação do mercado;
• Ciclo de vida dos produtos;
• Produto;
• Preço;
• Distribuição;
• Comunicação;
• Comportamento do cliente.

Esta certificação destina-se a todos os profissionais envolvidos e com responsabilidades em gestão bancária, coordenação comercial, decisão creditícia, unidades de auditoria, áreas de recuperação de crédito e contabilidade.

Possibilidade de horário laboral e pós-laboral.

Duração de 60 horas.

Este curso poderá ser dado em formato presencial.

No final do Mini MBA, os participantes deverão ser capazes de:

• Caracterizar os objetivos dos acordos de Basileia, os seus riscos e o seu impacto nas instituições financeiras;
• Distinguir capital regulamentar e capital económico;
• Reconhecer a definição e adequação de fundos próprios;
• Distinguir/identificar/compreender a gestão de garantias;
• Descrever das principais operações de crédito;
• Analisar o pedido de crédito/aspetos de rendibilidade das operações;
• Dinamizar o risco através da obtenção de garantias;
• Avaliar o risco do crédito a particulares;
• Identificar os conceitos gerais do crédito a empresas;
• Analisar a adequação do prazo da operação de crédito às necessidades da empresa;
• Efetuar a gestão do risco;
• Realizar o acompanhamento de clientes;
• Reconhecer os contratos de crédito bancário;
• Identificar as garantias do crédito bancário (geral e específica);
• Abordar a recuperação do crédito definindo os procedimentos gerais;
• Acompanhar a gestão dos processos e identificar os procedimentos de precaução e prevenção;
• Identificar uma imagem de qualidade de serviço;
• Identificar a atitude profissional no atendimento do cliente interno/externo;
• Reconhecer a forma eficaz de lidar com reclamações;
• Definir equipa/grupo;
• Caracterizar as relações na equipa;
• Valorizar a coesão do grupo e a sua importância;
• Distinguir as vantagens/desvantagens do trabalho em equipa;
• Identificar as “atitudes da equipa” analisando a sua dinâmica de grupo/equipa;
• Distinguir o grupo/equipa e as suas relações com a tarefa;
• Reconhecer as técnicas para desenvolver competências de trabalho em equipa;
• Aumentar a capacidade de perceber o que se passa na equipa;
• Participar autenticamente na equipa;
• Modificar atitudes pessoais face aos outros e face à equipa;
• Desenvolver capacidades, técnicas e estratégias de comunicação eficaz;
• Reconhecer a importância da negociação em contexto bancário;
• Identificar as fases da negociação;
• Reconhecer as diversas formas de prospeção de clientes;
• Identificar os clientes para adequar a oferta bancária;
• Acompanhar o sucesso e o insucesso das negociações;
• Reconhecer o sigilo bancário;
• Reconhecer os participantes do sistema financeiro;
• Identificar a DMIF;
• Caracterizar o mercado financeiro: produtos e taxas;
• Distinguir mercado monetário e mercado de capitais;
• Identificar mercados de emissão e transação de produtos financeiros;
• Reconhecer mercados a prazo e instrumentos de cobertura de risco;
• Reconhecer a importância do comércio internacional e as suas transações;
• Reconhecer remessas documentarias, cartas de crédito e garantias e SBLC;
• Identificar os diferentes Incoterms;
• Distinguir os diferentes tipos de financiamento à exportação;
• Reconhecer os objetivos da auditoria;
• Reconhecer o seu planeamento anual e os procedimentos na preparação;
• Identificar os seus objetivos;
• Distinguir os tipos de controlo mais utilizados na banca;
• Reconhecer a preparação e condução de entrevistas;
• Distinguir os procedimentos preparatórios do trabalho de campo;
• Reconhecer as noções fundamentais de marketing;
• Identificar em que consiste a prestação de um serviço;
• Reconhecer as estratégias de marketing de serviços.